Salt Bank a integrat pe infrastructura Amazon Web Services (AWS) un sistem bazat pe inteligență artificială, menit să identifice dispozitivele mobile care ar putea fi compromise. Tehnologia este utilizată pentru a proteja aproximativ 500.000 de clienți activi ai băncii, intervenind înainte ca dispozitivele suspecte să fie folosite în activități frauduloase. Implementarea vizează securizarea operațiunilor digitale într-un mediu în care majoritatea tranzacțiilor se realizează prin intermediul telefonului mobil.
Sistemul de securitate funcționează în paralel cu mecanismele tradiționale și analizează în timp aproape real comportamentul utilizatorilor, datele de autentificare și indicatorii de localizare. Procesul de monitorizare are loc în momente critice, precum când un client se conectează în aplicație, confirmă un transfer de bani sau modifică setările contului. Modelul de inteligență artificială este capabil să identifice abateri de la tiparele obișnuite de utilizare, aspecte care ar putea trece neobservate de regulile clasice de securitate.
Analiza datelor include frecvența autentificărilor, istoricul dispozitivului, momentul efectuării operațiunilor și coerența informațiilor geografice. De asemenea, sistemul utilizează informații din procesul de autentificare strictă a clienților (Strong Customer Authentication – SCA), o procedură obligatorie pentru anumite operațiuni bancare. Dacă nivelul de risc identificat depășește un prag prestabilit, sistemul generează automat o alertă, permițând o evaluare rapidă a activității suspecte pentru a preveni pierderile financiare.
Performanța tehnologiei a fost validată prin rezultate concrete, oferind o creștere de aproximativ 60% a capacității de detectare a activităților suspecte. Totodată, implementarea a reușit o reducere de 30% a numărului de alerte fals pozitive, conform declarațiilor lui Vikram Tikoo, Chief Technology Officer al Salt Bank. Pentru a gestiona situația în care aproximativ 40% dintre clienți nu partajează locația GPS, banca utilizează Amazon Location Service pentru a estima poziția la nivel de oraș pe baza adreselor IP.
Banca intenționează să extindă acest sistem prin introducerea unor noi indicatori, precum detectarea utilizării rețelelor VPN și a serverelor proxy. Rezultatele generate de modelul AI sunt concepute să fie explicabile și auditabile, respectând cerințele de reglementare din sectorul bancar. Vikram Tikoo a subliniat că inteligența artificială adaugă o nouă dimensiune modelului de securitate, oferind capacitatea de a evalua dinamic riscurile prin completarea mecanismelor de control deja existente în cadrul instituției.
Salt Bank a fost lansată ca o bancă integral digitală în România, reușind să atragă 100.000 de clienți în primele zece zile de la debutul activității. Într-un model de business axat pe operațiuni mobile, securitatea dispozitivelor utilizate de clienți reprezintă o provocare majoră. Această evoluție tehnologică vine într-un context în care digitalizarea serviciilor financiare impune standarde de protecție tot mai ridicate pentru a asigura integritatea tranzacțiilor și încrederea utilizatorilor în platformele bancare.