Procesul de refinanțare a creditelor de nevoi personale, utilizat pentru reducerea ratei dobânzii sau obținerea unor sume suplimentare, poate fi efectuat acum și prin intermediul aplicațiilor mobile ale băncilor. Pe lângă vizitarea ghișeelor fizice, clienții au posibilitatea de a utiliza platforme digitale pentru a gestiona obligațiile financiare. Printre instituțiile care oferă astfel de servicii online se numără ING Bank, prin aplicația Home Bank, BCR, prin aplicația Geore, precum și CEC Bank.
ING Bank a lansat opțiunea de refinanțare 100% online prin intermediul produsului ING Personal, disponibil în aplicația Home Bank. Clienții pot muta creditele de la alte instituții financiare pentru sume de până la 200.000 lei, fără a mai depinde de documente de hârtie. Această metodă permite consolidarea mai multor produse financiare, precum cardurile de credit, overdrafturile, liniile de credit sau produsele de tip „Cumperi acum, plătești mai târziu” (BNPL), într-un singur credit.
În ceea ce privește costurile, dobânzile pentru refinanțarea creditelor de nevoi personale în lei variază între 5,7% și 20,7%, conform unei analize efectuate de Ghișeul Bancar asupra ofertelor a șapte bănci. Dobânda medie pornește de la 7,99% la CEC Bank și ajunge la 13,19% la BRD. Nivelul final al dobânzii este stabilit individual după aplicarea pentru credit, fiind influențat de bonitatea clientului, nivelul veniturilor și gradul de îndatorare.
Instituțiile bancare aplică diferite strategii de prezentare a costurilor, însă CEC Bank este singura care menționează o dobândă standard valabilă pentru toți clienții. Majoritatea celorlalte bănci utilizează dobânzi minime și maxime, promovând adesea ofertele prin formula „dobândă de la x%”, fără a specifica pragul maxim. În cadrul procesului ING, dobânda este fixă și garantată, fiind personalizată pe baza opțiunilor exprimate de utilizator încă înainte de etapa de aplicare.
Pentru clienții ING Bank, procesul de creditare online este disponibil 24 de ore din 24, de luni până duminică, oferind posibilitatea de a efectua simulări nelimitate fără a afecta șansele de aprobare. Aproximativ 7 din 10 clienți beneficiază de un comision de analiză a dosarului de 0 lei, în funcție de convențiile salariale încheiate cu angajatorii acestora. În prezent, aproximativ 9 din 10 clienți primesc creditul imediat, într-un interval de timp de 5 până la 8 minute.
Digitalizarea serviciilor bancare în România a cunoscut o evoluție semnificativă în ultimii ani, facilitând accesul rapid la produse de consum. Încă din anul 2017, anumite bănci au început să ofere credite de consum 100% online, transformând modul în care consumatorii accesează finanțările. Această tranziție către mediul digital a permis procesarea a sute de mii de credite prin canale electronice, reducând nevoia de interacțiune fizică la ghișeele bancare.